我國金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)成績斐然
2009-09-11 09:18 金融時報
導(dǎo)讀：截至2009年7月，我國共發(fā)布金融國家標(biāo)準(zhǔn)41項，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)75項。近兩年來，為適應(yīng)金融業(yè)新的發(fā)展需求，我國在征信、銀行卡和電子支付等方面的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)運而生。
截至2009年7月，我國共發(fā)布金融國家標(biāo)準(zhǔn)41 項，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)75項。日前，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（以下簡稱“金標(biāo)委”）對外透露了這樣一組數(shù)據(jù)。記者了解到，近兩年來，面臨經(jīng)濟(jì)全球化不斷擴(kuò)展，金融創(chuàng)新的廣度與深度不斷加深的新形勢，我國的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作不斷發(fā)展提高，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)發(fā)展、突出重點、服務(wù)金融的原則，在服務(wù)金融創(chuàng)新、保障金融信息安全、國際標(biāo)準(zhǔn)采標(biāo)、金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)等方面取得了明顯成效。
服務(wù)金融創(chuàng)新金融標(biāo)準(zhǔn)相繼出臺
近兩年來，為適應(yīng)金融業(yè)新的發(fā)展需求，我國在征信、銀行卡和電子支付等方面的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)運而生。
征信類標(biāo)準(zhǔn)的制訂工作成效顯著。2006年至2009年人民銀行發(fā)布了《征信數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理》等7項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其中信用評級方面標(biāo)準(zhǔn)5項，包括我國首次專門針對信用評級業(yè)發(fā)布的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)———《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》。這些標(biāo)準(zhǔn)的實施，對提高評級質(zhì)量，保護(hù)投資者權(quán)益發(fā)揮了重要作用，也成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)科學(xué)管理評級市場的重要工具之一。
銀行卡標(biāo)準(zhǔn)快速推進(jìn)。為了適應(yīng)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新需要，人民銀行一方面著手修訂了《銀行卡銷售點（POS）終端規(guī)范》、《銀行卡自動柜員機(jī)（ATM）終端規(guī)范》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，將新的業(yè)務(wù)、新的參加主體、新的技術(shù)融入標(biāo)準(zhǔn)中，使銀行卡標(biāo)準(zhǔn)具有更廣泛的適應(yīng)性。另一方面研究和制定了《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》系列標(biāo)準(zhǔn)、《中國金融集成電路（IC）卡檢測規(guī)范》系列標(biāo)準(zhǔn)、《銀行卡卡片規(guī)范》等新的銀行卡標(biāo)準(zhǔn)，為推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)資源共享，方便持卡人用卡發(fā)揮了積極作用。
全國支票影像系統(tǒng)于2007年全國推廣后，人民銀行制定了《全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》，該規(guī)范為票據(jù)影像交換系統(tǒng)的順利上線及正常運轉(zhuǎn)發(fā)揮了重要作用。為加強行業(yè)管理，促進(jìn)票據(jù)影像交換的規(guī)范化與信息共享，提高影像采集、交換的質(zhì)量與效率，降低退票率，在相關(guān)技術(shù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，人民銀行將《票據(jù)影像交換技術(shù)規(guī)范數(shù)據(jù)元》、《票據(jù)影像交換技術(shù)規(guī)范影像采集》兩項標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使其在更大范圍內(nèi)發(fā)揮作用。
電子支付系列標(biāo)準(zhǔn)正在研制中。隨著電子商務(wù)發(fā)展進(jìn)程的加快，對標(biāo)準(zhǔn)的需要日益迫切。電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)涉及領(lǐng)域較多，標(biāo)準(zhǔn)制定的復(fù)雜程度較大，2007年，金標(biāo)委先期組織對電子商務(wù)金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)制定方案進(jìn)行了研究，目前已形成了階段成果，下一步，將依據(jù)這一方案，有步驟、有計劃地開展電子支付術(shù)語、代碼、數(shù)據(jù)元等標(biāo)準(zhǔn)的制定。通過制定電子支付系列標(biāo)準(zhǔn)，對目前電子支付中存在的問題進(jìn)行規(guī)范，將進(jìn)一步推動電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。
跨行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺滿足了銀行、證券、保險業(yè)間的業(yè)務(wù)融合需要?！蹲C券期貨業(yè)與銀行間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換消息體結(jié)構(gòu)和設(shè)計規(guī)則》金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)于2009年4月正式發(fā)布，該標(biāo)準(zhǔn)適用于銀行與證券公司間轉(zhuǎn)賬、銀行與期貨公司間轉(zhuǎn)賬、證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)消息體的設(shè)計和使用，有效滿足了不同行業(yè)間融合發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)需求，降低了銀行與證券、期貨業(yè)之間互聯(lián)互通的市場成本。涵蓋銀行、保險業(yè)的《企業(yè)年金數(shù)據(jù)交換規(guī)范》正在加緊研制，即將進(jìn)入報批階段。
此外，《中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化五年規(guī)劃》（2007-2011年）已正式出臺，初步構(gòu)建了科學(xué)完善的保險標(biāo)準(zhǔn)體系。印鈔造幣行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展順利，《合質(zhì)金化學(xué)分析方法》等5部分系列國家標(biāo)準(zhǔn)于2009年5月正式發(fā)布，以充分滿足我國黃金界對分析方法標(biāo)準(zhǔn)的需求，進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一合質(zhì)金的分析方法。
保障金融信息安全
隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融業(yè)對信息化的依賴程度越來越高，保障信息安全關(guān)系到金融業(yè)安全穩(wěn)定運行。
2004年，《金融業(yè)星型網(wǎng)間互聯(lián)安全規(guī)范》發(fā)布實施，從而規(guī)范了金融業(yè)星型網(wǎng)間互聯(lián)涉及的信息安全保障技術(shù)措施、物理環(huán)境與人員安全、安全運行與管理。
2008年，發(fā)布了《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難管理規(guī)范》，該標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實了國家關(guān)于提高重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)能力的方針、政策，對促進(jìn)銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)工作，有效防范銀行業(yè)信息系統(tǒng)風(fēng)險，規(guī)范災(zāi)難恢復(fù)應(yīng)急管理和日常運維管理等發(fā)揮了重要作用。
2009年，國家標(biāo)準(zhǔn)《銀行業(yè)務(wù)安全文件傳輸（零售）》發(fā)布，填補了國內(nèi)金融領(lǐng)域銀行零售業(yè)務(wù)環(huán)境下安全文件傳輸?shù)目瞻?，對促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)安全管理技術(shù)水平的提高，防范金融信息安全風(fēng)險起到一定作用。
在網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)安全保障方面，為不斷加強網(wǎng)上銀行安全保障工作，人民銀行正在抓緊制定網(wǎng)上銀行相關(guān)的信息安全管理規(guī)范，這將進(jìn)一步有效提高銀行業(yè)防范網(wǎng)絡(luò)犯罪、滲透、攻擊破壞的能力。為更好地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實信息安全等級保護(hù)工作，明確金融業(yè)具有行業(yè)特點的信息安全等級保護(hù)基本要求，人民銀行擬開展 “金融業(yè)信息安全等級保護(hù)實施指引”系列金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)編寫工作。
國際標(biāo)準(zhǔn)采標(biāo)率大幅提升采用國際標(biāo)準(zhǔn)或國外先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)是我國長期堅持的重要技術(shù)經(jīng)濟(jì)政策，是今后提高我國標(biāo)準(zhǔn)總體水平的重要手段之一。近幾年，金標(biāo)委將采標(biāo)工作列入工作計劃，按階段、分步驟逐步將國際標(biāo)準(zhǔn)化組織金融服務(wù)技術(shù)委員會（ISO/TC68）和個人理財技術(shù)委員會（ISO/TC222）歸口下的國際標(biāo)準(zhǔn)采用或轉(zhuǎn)化為國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，便于我國金融業(yè)借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)經(jīng)驗，提高金融行業(yè)的服務(wù)水平，促進(jìn)早日與國際接軌。
截至目前，金標(biāo)委對ISO/TC68和TC222發(fā)布的47項國際標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)基本實現(xiàn)同步采標(biāo)，對于處于審查階段和報批階段的國際標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)同步跟蹤。已有28項采標(biāo)項目正式發(fā)布為國家標(biāo)準(zhǔn)，涉及金融業(yè)務(wù)報文、信息安全、證券等領(lǐng)域。
隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)化工作需進(jìn)一步加強在國際標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域的實際參與程度。為此我國積極參加國際標(biāo)準(zhǔn)化活動。ISO/TC68是ISO組織中專門從事金融標(biāo)準(zhǔn)化的工作機(jī)構(gòu)，成員包括美、英、法等發(fā)達(dá)國家及部分發(fā)展中國家，受國家標(biāo)準(zhǔn)委的委托，金標(biāo)委于2004年正式成為該組織的國家成員。為做好 ISO/TC68和TC222在國內(nèi)的歸口管理工作，金標(biāo)委積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)化活動，了解國際金融標(biāo)準(zhǔn)化情況和進(jìn)展，提高我國標(biāo)準(zhǔn)化水平。并組織人員對 ISO/TC68的工作進(jìn)行了動態(tài)跟蹤，每季度編寫跟蹤報告，并將重要信息在金標(biāo)委網(wǎng)站上發(fā)布。此外，金標(biāo)委目前還在申請加ISO20022《金融服務(wù)金融業(yè)通用報文方案》的管理組織，實質(zhì)性地參與到具有國際影響的標(biāo)準(zhǔn)制定中。
金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)
金融標(biāo)準(zhǔn)化體系作為標(biāo)準(zhǔn)化工作的依據(jù)和基礎(chǔ)，直接關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)化工作的成效。經(jīng)過各部門的共同努力，目前，金融標(biāo)準(zhǔn)化已經(jīng)初具規(guī)模，并成為我國標(biāo)準(zhǔn)化的重要領(lǐng)域。但整體結(jié)構(gòu)不盡合理，一些標(biāo)準(zhǔn)缺失、老化和滯后的現(xiàn)象依然存在，還不能完全適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要。
2008年，為規(guī)劃我國金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，人民銀行提出要盡快建立和完善金融標(biāo)準(zhǔn)化體系，并計劃用2年的時間，完成金融標(biāo)準(zhǔn)體系框架的制定出臺，為更好地為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)于經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供了基礎(chǔ)性措施。
2009年，為應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響，國家確定加大金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，緊緊圍繞“保增長、促內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”的大局，實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，這些重大決策的實施，對標(biāo)準(zhǔn)化工作提出了新的更高的要求，要求進(jìn)一步完善金融標(biāo)準(zhǔn)化體系，明確標(biāo)準(zhǔn)制定的重點領(lǐng)域，更好地發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范、協(xié)調(diào)、支撐和保障作用。
由于金融標(biāo)準(zhǔn)體系框架的制定是一項較為龐大的系統(tǒng)工程，涉及部門多、業(yè)務(wù)范圍廣，需要各方密切配合、通力協(xié)作、共同推動。2009年3月31日，金標(biāo)委組織成立了由分技術(shù)委員會以及部分銀行代表參加的金融標(biāo)準(zhǔn)化體系框架協(xié)調(diào)工作組，金融標(biāo)準(zhǔn)化體系框架制定工作正式啟動?？蚣軘M劃分為銀行、證券、保險、印制4個分體系，由金標(biāo)委秘書處和證券、保險、印制分技術(shù)委員會負(fù)責(zé)牽頭組織制定。
按照計劃，2009年底將形成4個分體系的征求意見稿，待分體系形成后，金標(biāo)委計劃于2010年組織完成金融標(biāo)準(zhǔn)化體系框架編寫。目前，銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系框架第一次工作組會議已召開，確定了編寫的思路和原則，近期將確定框架的各級分類，分工進(jìn)行編寫。證券、印制標(biāo)準(zhǔn)體系框架已形成制定方案，保險標(biāo)準(zhǔn)體系框架將以《中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化五年規(guī)劃》為依托，后續(xù)進(jìn)一步完善。
從1991年全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會成立，到如今的41項金融國家標(biāo)準(zhǔn)和75項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，我國的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作近20年的發(fā)展實踐證明，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作對于服務(wù)金融創(chuàng)新發(fā)展，提升金融業(yè)整體競爭力具有重要意義。當(dāng)前，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作正處在一個新的歷史階段和新的發(fā)展起點上，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的繼續(xù)推進(jìn)必將為我國經(jīng)濟(jì)和社會全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。
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