隨著運(yùn)營(yíng)商ICT能力的不斷提升，3G大幕的拉開和物聯(lián)網(wǎng)概念的風(fēng)行及實(shí)踐，目前，運(yùn)營(yíng)商為銀行提供的信息化服務(wù)，開始全面滲透到銀行的業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并具有了3G和物聯(lián)網(wǎng)特征。  

　　銀行業(yè)作為信息化程度較高的行業(yè)，與運(yùn)營(yíng)商的合作由來(lái)已久，也最為深入。近來(lái)，雙方在信息化領(lǐng)域的合作再次加深。 

　　早在十年前，中國(guó)移動(dòng)就與六家銀行簽訂了在20個(gè)省市開展“手機(jī)銀行”的合作協(xié)議，當(dāng)初這一合作主要是基于短信平臺(tái)。十年來(lái)，運(yùn)營(yíng)商為銀行提供的信息化服務(wù)越來(lái)越多、越來(lái)越深入，不僅包含了專線接入、電信級(jí)安全的基礎(chǔ)通信增值業(yè)務(wù)服務(wù)等，也涵蓋了幫助銀行利用信息化手段開展業(yè)務(wù)，支持銀行向用戶提供富含信息化特點(diǎn)的金融產(chǎn)品等多個(gè)領(lǐng)域。 

　　而隨著運(yùn)營(yíng)商ICT能力的不斷提升，3G大幕的拉開和物聯(lián)網(wǎng)概念的風(fēng)行及實(shí)踐，目前，運(yùn)營(yíng)商為銀行提供的信息化服務(wù)，開始全面滲透到銀行的業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并具有了3G和物聯(lián)網(wǎng)特征。 

　　三類信息化需求 

　　在后金融危機(jī)時(shí)代，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，迫切需要全面提升信息化水平來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)。 

　　廈門希爾管理咨詢公司資深顧問饒品同對(duì)《通信產(chǎn)業(yè)報(bào)》(網(wǎng))記者表示，運(yùn)營(yíng)商提供行業(yè)信息化服務(wù)將經(jīng)歷三階段發(fā)展過程。第一階段主要是向行業(yè)用戶提供集團(tuán)V網(wǎng)、集團(tuán)彩鈴等由個(gè)人業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單疊加的信息化產(chǎn)品，此類業(yè)務(wù)賺取的是通信業(yè)務(wù)收入；第二階段運(yùn)營(yíng)商開始向行業(yè)用戶提供能夠嵌入到行業(yè)業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去的產(chǎn)品，利用ICT技術(shù)提升行業(yè)信息化水平；第三階段則是利用融合的ICT技術(shù)向行業(yè)提供較為全面的信息化解決方案。 

　　饒品同認(rèn)為，由于第三階段整體信息化解決方案的成本很高，一般的行業(yè)用戶難以承受，因此在大多數(shù)行業(yè)，運(yùn)營(yíng)商的信息化服務(wù)多停留在第一和第二階段，而銀行業(yè)對(duì)信息化的要求較高，且對(duì)價(jià)格并不敏感，使得目前運(yùn)營(yíng)商與銀行的合作已進(jìn)入第三階段。 

　　記者向多位銀行界人士了解到，目前運(yùn)營(yíng)商服務(wù)銀行業(yè)大多從三個(gè)方面入手。 

　　首先，在銀行內(nèi)部，存在著利用信息化手段提升運(yùn)營(yíng)效率的需求。 

　　據(jù)了解，隨著銀行業(yè)業(yè)務(wù)種類的不斷增多和企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，之前的管理方式已影響到了企業(yè)的發(fā)展，只有實(shí)現(xiàn)智能管理，建立智慧的銀行，才能使企業(yè)保持高效的運(yùn)作態(tài)勢(shì)。 

　　易觀國(guó)際分析師王留生指出，此類需求包括企業(yè)郵件處理、企業(yè)內(nèi)部信息的流轉(zhuǎn)處理、即時(shí)數(shù)據(jù)的查詢、移動(dòng)辦公和運(yùn)鈔車的定位等等。記者獲悉，運(yùn)營(yíng)商在提供此類服務(wù)的過程中，3G和M2M業(yè)務(wù)的應(yīng)用逐漸增多。如廣東移動(dòng)與招商銀行合作推出的ATM/系統(tǒng)故障監(jiān)控通知就是典型的M2M業(yè)務(wù)。 

　　而隨著銀行業(yè)業(yè)務(wù)綜合化、全能化趨勢(shì)的發(fā)展，各銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已集中到能否為用戶提供全方位的個(gè)性化服務(wù)之上。例如，用戶希望獲得更多的無(wú)線服務(wù)、希望隨時(shí)隨地了解到賬戶信息的變化情況，包括銀行卡余額查詢、公共事業(yè)費(fèi)用繳納、手機(jī)投保、手機(jī)捐款、交費(fèi)資金扣除、刷卡消費(fèi)、貸款資金扣除等信息。運(yùn)營(yíng)商3G版手機(jī)銀行的推出無(wú)疑能很好的滿足這一需求。 

　　日前，工商銀行與三大運(yùn)營(yíng)商合作打造的3G版手機(jī)銀行已經(jīng)上線，用戶通過它可進(jìn)行賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、信用卡、投資理財(cái)?shù)绕叽箢悢?shù)十項(xiàng)服務(wù)操作。 

　　此外，各家銀行開始嘗試?yán)酶鼮橄冗M(jìn)的信息化手段進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣，并準(zhǔn)確地細(xì)分市場(chǎng)，迅速推出適合細(xì)分客戶群的服務(wù)和產(chǎn)品。此時(shí)，就需要運(yùn)營(yíng)商提供更為豐富的IT系統(tǒng)給予支持，例如解決方案與銀行CRM系統(tǒng)耦合，以對(duì)大客戶和特殊用戶提供個(gè)性化管理與服務(wù)等。 

　　3G、M2M等多樣化手段 

　　回顧運(yùn)營(yíng)商服務(wù)銀行信息化的10年歷程，銀行業(yè)的需求不斷增多，運(yùn)營(yíng)商提供的產(chǎn)品的功能也在不斷完善。例如，中國(guó)移動(dòng)的“銀信通”已由起初的短信平臺(tái)類業(yè)務(wù)發(fā)展成為全面的移動(dòng)信息化解決方案。 

　　那么，如何充分利用電信運(yùn)營(yíng)商ICT能力，結(jié)合銀行業(yè)自身信息化需求，有效的為銀行提供信息化服務(wù)，推動(dòng)銀行部門辦公和客戶服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變呢？ 

　　由于運(yùn)營(yíng)商在服務(wù)銀行時(shí)，銀行大多業(yè)已建立了業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此目前運(yùn)營(yíng)商的切入點(diǎn)多是利用3G和M2M技術(shù)滿足銀行的移動(dòng)信息化需求。 

　　記者在一家與某銀行合作較為全面的地方運(yùn)營(yíng)商處了解到，目前運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)信息化解決方案需要對(duì)接的銀行系統(tǒng)包括：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、OA系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng)、BI系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等。 

　　其中，3G技術(shù)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在客戶營(yíng)銷和服務(wù)、手機(jī)銀行、移動(dòng)辦公應(yīng)用等領(lǐng)域；而M2M技術(shù)除在車輛定位、ATM故障管理等方面得到應(yīng)用外，銀行IT運(yùn)營(yíng)管理也是其重要應(yīng)用領(lǐng)域。 

　　記者了解到，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性要求較高，對(duì)設(shè)備維護(hù)的要求較高，設(shè)備告警維護(hù)人員需要隨時(shí)隨地知曉設(shè)備及系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，并做到及時(shí)響應(yīng)。此時(shí)，M2M業(yè)務(wù)的告警功能就能及時(shí)、方便地通知到維護(hù)人員。 

　　這家地方運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還告訴記者，在提供銀行信息化解決方案的時(shí)候，客戶對(duì)系統(tǒng)可靠性和系統(tǒng)管理上提出了特別的要求。 

　　他對(duì)記者表示，一方面，銀行必須向用戶提供7×24小時(shí)交易服務(wù)，不能出現(xiàn)中斷，對(duì)于移動(dòng)通信平臺(tái)而言，要保持高可靠性、高可用性以及實(shí)時(shí)處理性能，為銀行客戶、銀行職工提供可靠穩(wěn)定的系統(tǒng)，這需要設(shè)備可靠、應(yīng)用系統(tǒng)可靠，需要考慮到雙機(jī)、集群等方案。 

　　另一方面，作為銀行信息系統(tǒng)的一部分，移動(dòng)信息化系統(tǒng)需要具有易擴(kuò)展性和易管理維護(hù)等特點(diǎn)，即系統(tǒng)要為后續(xù)的網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)發(fā)展提供升級(jí)空間，同時(shí)要便于銀行IT人員日常管理和維護(hù)。 

　　安全需求凸顯 

　　一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，再豐富、再?gòu)?qiáng)大的信息化解決方案，其根本是安全。 

　　事實(shí)上，對(duì)于銀行等金融業(yè)企業(yè)，信息系統(tǒng)的安全性一直是最受關(guān)注的話題，這包括網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、移動(dòng)業(yè)務(wù)交易、終端操作等諸多方面的安全。 

　　王留生指出，除此之外，作為與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)連接的對(duì)外網(wǎng)絡(luò)關(guān)口，移動(dòng)信息化解決方案等也需要具備防攻擊、防入侵的能力，并應(yīng)為移動(dòng)業(yè)務(wù)量身定制端到端的安全方案。 

　　事實(shí)上，在系統(tǒng)安全方面，各地運(yùn)營(yíng)商在業(yè)務(wù)開展時(shí)都給與了充分的考慮，并各具特色。 

　　內(nèi)蒙古移動(dòng)與內(nèi)蒙古農(nóng)行的合作，主要是解決的銀行自身的安全問題。 

　　據(jù)了解，長(zhǎng)期以來(lái)，內(nèi)蒙古銀行業(yè)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范、客戶關(guān)懷系統(tǒng)等相對(duì)認(rèn)識(shí)不足，內(nèi)蒙古農(nóng)行采用了內(nèi)蒙古移動(dòng)信息化產(chǎn)品，當(dāng)銀行自身數(shù)據(jù)和銀行客戶數(shù)據(jù)傳輸時(shí)，由于對(duì)數(shù)據(jù)包采用了加密，同時(shí)系統(tǒng)本身又可以分組設(shè)置權(quán)限，以及設(shè)定用戶的管轄范圍，使得系統(tǒng)的每個(gè)環(huán)節(jié)、數(shù)據(jù)都具有非常好的安全性。而且軟件專門針對(duì)銀行通信的高安全性要求設(shè)計(jì)，短信在中國(guó)移動(dòng)與MAS之間的傳遞受到了端對(duì)端的加密保護(hù)。 

　　而湖南的案例，主要是針對(duì)個(gè)人安全。 

　　目前，湘潭移動(dòng)的信息化解決方案將MAS服務(wù)器與商業(yè)銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)系統(tǒng)以及ERP系統(tǒng)進(jìn)行了對(duì)接，并將銀行卡與手機(jī)號(hào)碼綁定的方式開發(fā)了“賬戶通”業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶的商行賬戶發(fā)生任何變動(dòng)時(shí)，客戶將得到一條及時(shí)的短信通知，客戶也能夠通過手機(jī)主動(dòng)查詢自己賬戶的資金等情況。