本報記者 許業(yè)周 攝　　制圖 顏慶雄

中外資銀行在核心業(yè)務領(lǐng)域競爭加劇

　　本報記者 譚建偉

　　繼5月底東亞銀行（中國）有限公司率先發(fā)行銀聯(lián)標準人民幣借記卡之后，渣打中國、花旗中國也先后推出了借記卡。兩個月內(nèi)，成立才一年多的首批外資本地法人銀行競相進入銀行業(yè)的基礎(chǔ)性核心業(yè)務——借記卡領(lǐng)域。

　　“外資銀行踏進借記卡市場蓄勢已久，是經(jīng)過深思熟慮后的高起點進駐，這意味著中外資銀行在借記卡這一銀行核心業(yè)務中的競爭將全面展開?！币晃簧钲阢y行資深人士預言。

　　三家外資行競相發(fā)卡

　　在推出銀聯(lián)標準人民幣借記卡方面，東亞中國拔得頭籌。5月27日，該行與中國銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出3款人民幣借記卡，成為首家在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣借記卡的外資銀行。同時，東亞銀行宣稱，正在積極籌備人民幣信用卡業(yè)務，爭取今年推出。東亞銀行有限公司主席李國寶表示，希望該行在今年年底前至少發(fā)行100萬張人民幣借記卡。

　　7月24日渣打中國宣布其首張人民幣借記卡——智通卡正式發(fā)行。同時渣打中國也與中國銀聯(lián)簽署了合作協(xié)議，正式加盟成為銀聯(lián)的戰(zhàn)略合作伙伴。這意味著智通卡用戶可在全國和海外持銀聯(lián)標志的聯(lián)營網(wǎng)點和自動柜員機上，享受便利的交易與賬戶管理服務。渣打中國此次推出的智通卡有預制卡和定制卡兩種卡片，客戶申請預制卡可以在營業(yè)網(wǎng)點即刻領(lǐng)取，定制卡面則可以凸印持卡人姓名。

　　六天后，花旗中國宣布正式發(fā)行針對國內(nèi)零售客戶的銀聯(lián)標準人民幣借記卡。同時，花旗中國與中國銀聯(lián)共同簽訂定戰(zhàn)略合作協(xié)議。自此，花旗銀行銀聯(lián)標準借記卡的持卡人可以享受到銀聯(lián)境內(nèi)外網(wǎng)絡帶來的便利。針對不同客戶群體的需求，花旗銀行首發(fā)兩款新卡：花旗藍卡和花旗金卡——花旗藍卡滿足花旗睿智理財客戶的需求，花旗金卡為花旗貴賓理財客戶提供一系列尊貴禮遇。

　　而匯豐中國的發(fā)言人也表示計劃發(fā)行借記卡，至此，去年4月開業(yè)的首批四家外資本地法人銀行均發(fā)行了或計劃發(fā)行人民幣借記卡。

　　起點高優(yōu)惠多強勢登場

　　華夏銀行深圳分行個人業(yè)務部副總經(jīng)理兼卡中心主任班彩雯分析，上述外資銀行巨頭都擁有在國外運作借記卡的成熟經(jīng)驗，又對中國市場進行了持久的觀察與研究，從公布的信息看，它們推出的借記卡起點高，針對性強。

　　以花旗人民幣借記卡為例。該卡具備以下幾項重要特色：全球網(wǎng)絡和通道，花旗銀行在全球47個國家擁有專屬ＡＴＭ網(wǎng)絡，其ＡＴＭ機在中國內(nèi)地以外的20 多個國家和地區(qū)都擁有中文語言服務，同時，持卡人還可在中國境內(nèi)和境外27個國家或地區(qū)超過100萬家商戶使用借記卡進行消費；花旗借記卡還具備“手機支付”功能，為國內(nèi)外資銀行同類產(chǎn)品中的首例；花旗中國的貴賓理財客戶可獲取花旗金卡，尊享一系列尊貴的環(huán)球銀行禮遇和服務。

　　為了擴大用卡客戶，這些外資銀行都推出了相應的優(yōu)惠措施。如，渣打智通卡在現(xiàn)階段為持卡人免除了20元年費和10元開卡工本費；持卡人在ＡＴＭ機同城跨行取現(xiàn)，只要單筆取現(xiàn)金額不低于人民幣2000元，渣打銀行免收手續(xù)費人民幣2元；持卡人使用智通刷卡消費或存款均享有高額里程回饋，所累積里程可用于兌換境內(nèi)外知名酒店免費住宿或前往國內(nèi)外旅游勝地的火車票、機票?；ㄆ旖栌浛▌t從即日起至今年10月31日，免除持卡人國內(nèi)和境外ＡＴＭ交易的手續(xù)費（包括賬戶查詢和現(xiàn)金提?。?。

　　中外資銀行競爭加劇

　　有數(shù)據(jù)顯示，中國借記卡的發(fā)行量和使用量占到了銀行卡總額的97％以上，人均持有借記卡2至3張；而中國現(xiàn)有的19萬億元儲蓄存款基本上都是以借記卡的形式反映在銀行的賬面上。華夏銀行深圳分行班彩雯認為，借記卡業(yè)務是銀行的基礎(chǔ)性“門檻”業(yè)務，也是銀行的核心業(yè)務。它不僅可以給銀行帶來豐厚的中間收益，還能帶來存款和客戶增量，為進一步開展深入的金融服務，培養(yǎng)客戶忠誠度，挖掘高端客戶打下基礎(chǔ)。

　　由于借記卡在銀行業(yè)務中的重要地位，國內(nèi)銀行在這一領(lǐng)域的競爭早已白熱化?，F(xiàn)在，外資銀行又強勢闖入，可以想見中外資銀行的一番龍爭虎斗將是不可避免的。

　　專業(yè)人士分析，在目標客戶方面，外資銀行借記卡不會全面開花走的是中高端路線。據(jù)了解，辦理外資銀行人民幣借記卡的資金“門檻”較高，如，東亞銀行對卡內(nèi)日均存款低于5000元人民幣的客戶，每月收取10元的管理費；花旗銀行貴賓卡的門檻為50萬元人民幣，普通卡為8萬元人民幣。如果賬戶中的資產(chǎn)低于 8萬元，則每月將會被收取100元管理費。同時，外資銀行在借記卡領(lǐng)域經(jīng)驗豐富，個性化服務水平高。而多數(shù)國內(nèi)銀行基本上還處于鋪攤子的粗放經(jīng)營階段，面對強勁的競爭對手，首先要有憂患意識，不可過度依賴自身的網(wǎng)點優(yōu)勢與本土優(yōu)勢，忽視對客戶的深度服務、個性化服務，而應以此為契機，著力提升客戶經(jīng)理的服務能力與質(zhì)量，做好跟蹤服務和深度維護，提升技術(shù)平臺的穩(wěn)定性、安全性。這樣，在競爭中國內(nèi)銀行的先發(fā)優(yōu)勢才有望繼續(xù)保持。