隨著寵物越來越多，也出現(xiàn)了不少治理方面的問題，以及養(yǎng)寵人對自家“毛孩子”走丟找回麻煩所存在的痛點，企業(yè)們針對這方面提出了相關的IoT解決方案，利用芯片、RFID等追蹤技術，給寵物生成一個自己的ID。而深圳也在2020年要求全市的犬只必須注射芯片并完成系統(tǒng)登記。

完善登記后，每只狗狗都有了自己的身份ID，對應的寵物險也可以錄入身份信息，實現(xiàn)準確的信息認證和賠付等。但在不被要求的其他類型寵物當中，自愿為寵物注射芯片的寵物主比較少，依然存在對注入芯片會傷到寵物的擔憂，同時大部分寵物主對寵物險了解也甚少。

數(shù)據(jù)表明，在目前6000多萬名養(yǎng)寵人當中，“80后”和“90后”養(yǎng)寵人所占比例達到70%以上，已經(jīng)成為養(yǎng)寵人的主流群體。根據(jù)瑞再研究院對養(yǎng)寵人的行為分析，目前各個年齡段養(yǎng)寵人對于寵物保險的平均知曉程度為74%，而“95后”與“90后”養(yǎng)寵群體寵物保險知曉程度為70%與72%，“85后”年齡段也僅與平均水平持平。

瑞再研究院數(shù)據(jù)整理-物聯(lián)傳媒

這說明在千萬養(yǎng)寵人當中，群體對寵物保險的認知度不高，在群體當中的滲透率當中存在一個較大的保障缺口。業(yè)內(nèi)人士指出，當前我國寵物保險尚處于初級階段，目前不少保險機構紛紛發(fā)力寵物保險領域，像中國人保、平安財險、太平洋保險、陽光財險、大地保險等都陸續(xù)推出相關保險產(chǎn)品，爭先開拓用戶市場。

根據(jù)2021年一項樣本覆蓋中國一二線城市的2000名養(yǎng)寵人與205家寵物醫(yī)院的深度調(diào)研，針對養(yǎng)寵人的消費行為分析中發(fā)現(xiàn)，在各項寵物相關的消費項目之中，寵物醫(yī)療服務的平均全年消費金額最高，達到1940元/年，遠遠高出寵物護理、寵物用品等消費項目，甚至高于寵物消費領域的首要剛需——寵物主糧。

從《2021年中國寵物行業(yè)白皮書》中了解到，2018-2021年中國寵物貓、犬數(shù)量整體呈現(xiàn)增長趨勢，這將催生出更多對于寵物的醫(yī)療需求。

養(yǎng)寵人目前對于自家“毛孩子”生病或者意外受傷都是上寵物醫(yī)院之后自己掏腰包，寵物看病貴成為最大的養(yǎng)寵痛點，購買寵物保險成為了解決方案之一。

而目前的寵物保險主要分為寵物醫(yī)療險和第三方責任險。寵物醫(yī)療險主要是通過報銷合約范圍內(nèi)的寵物醫(yī)療費用來減少養(yǎng)寵人的經(jīng)濟壓力；第三方責任險主要是承擔由寵物造成的第三方傷亡和財產(chǎn)損失的賠償。一般在寵物保險上，都會要求寵物是合法飼養(yǎng)、可明確鑒別身份的。

圖源：網(wǎng)絡

但目前中國的寵物保險市場開拓規(guī)模較低，根據(jù)瑞士再保險的預測，如果從2023年起中國寵物保險行業(yè)增速達到23%，到2025年寵物保險行業(yè)的市場規(guī)模將接近14億元。而保險公司往往也會和第三方技術企業(yè)合作，在產(chǎn)生賠付時對寵物的確權信息進行認證，這其中就會用到相關的追蹤和識別技術。

在十多年前中國市場就已經(jīng)有寵物保險的存在了，但市場上險供給不多是普及率低的原因之一，還有就是主要受限于對寵物身份的確認，使投保和理賠體驗不佳。

最開始的寵物身份牌，容易丟失也存在會被“掉包”的隱患，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，定位追蹤開始用在動物身份識別上的，像養(yǎng)殖場的畜牧跟蹤和身份識別，會用到ZigBee、RFID耳標、WiFi等技術。

在賽鴿競技當中，會給鴿子佩戴電子足環(huán)，利用GPS定位或NB-IoT+定位的方式實現(xiàn)鴿子跟蹤和身份認證。

在2018年區(qū)塊鏈火熱的時候，也出現(xiàn)了利用區(qū)塊鏈打造一個寵物鏈生態(tài)的勢頭，在一個平臺上為寵物建檔錄入信息設立E-ID身份，然后再通過寵物基因AI檢測系統(tǒng)完成寵物和E-ID身份的綁定，但這工程量巨大且用戶信息共享程度等因素都存在爭議，后續(xù)也就隨著區(qū)塊鏈的潮退沉積下去了。

但對于寵物身份認證的研究一直在進行，后續(xù)有了給寵物注射寵物芯片，寵物芯片外部覆蓋有生物涂層，且采用的是低頻RFID標簽，將芯片植入寵物相應部位的皮下即可。但由于需要動手術，依然會讓許多寵物主產(chǎn)生擔憂，因此實際注射率也不高。

隨著生物識別技術在越來越多的領域得到應用，“豬臉識別”等特定詞語的出現(xiàn)讓面部識別在動物領域應用上有了更高的可行性。

2020年7月，支付寶保險平臺宣布開放寵物鼻紋識別技術，并聯(lián)合大地保險、眾安保險將這一技術第一次應用于寵物保險。鼻紋識別技術是利用寵物獨一無二的鼻紋對寵物進行身份認證，鼻紋隨著成長而改變。投保時，支付寶保險平臺根據(jù)鼻紋信息為寵物建立專屬電子檔案，理賠時，鼻紋核實寵物身份就可一鍵完成理賠。據(jù)悉，目前寵物鼻紋識別技術的成功率已經(jīng)達到了99%以上，精確率完全能夠滿足商用要求。

動物面部識別市場正處于加速發(fā)展階段，除了鼻紋識別，動物虹膜識別技術也在逐漸興起，虹膜識別技術是利用成像相機獲取寵物眼睛虹膜圖像信息來確認寵物身份，具有較高的準確性和防偽度。借助面部識別技術，保險公司可以對寵物的身份進行精確識別，這樣既可以快速出保，也能避免出現(xiàn)“騙保”的情況。

鼻紋識別現(xiàn)已應用于部分寵物保險當中，同時也有不少地區(qū)采用虹膜識別技術對寵物進行管理，市場應用正在穩(wěn)步推進。公開數(shù)據(jù)顯示，瑞典寵物參保率達到40%，是世界上寵物保險覆蓋率最高的國家，國內(nèi)寵物保險的覆蓋率小于1％，但寵物險的市場需求一直存在。同時面部識別技術避免了在寵物身體內(nèi)注射芯片，是寵物市場的一大改革。隨著寵物經(jīng)濟的發(fā)展和保險意識的提升，我國的寵物保險市場仍將有相當大的發(fā)展空間。

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參考資料：

前瞻網(wǎng)：2022年中國寵物保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 新技術賦能產(chǎn)品研發(fā)【組圖】

保險理論與實踐：中國寵物保險驅動因素與發(fā)展建議初探

卓源科技：支付寶開放寵物鼻紋識別技術，貓和狗都能買保險了！