2010年年底，牽動(dòng)中國(guó)電子支付行業(yè)神經(jīng)的牌照問題終于有了清晰的眉目，17家企業(yè)進(jìn)入央行公示程序的申報(bào)名單，支付寶、銀聯(lián)、快錢等第三方支付企業(yè)均入圍，首批牌照也將從這17家企業(yè)中產(chǎn)生。在17家企業(yè)中，分別包括北京6家，上海6家，深圳2家，杭州、廣州、海南各一家。

　　根據(jù)央行2010年年6月發(fā)布的新規(guī)，在2011年9月1日前，逾期未取得“支付牌照”的非金融機(jī)構(gòu)將無(wú)法繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)，引發(fā)業(yè)內(nèi)大批企業(yè)爭(zhēng)相遞交申請(qǐng)材料。

　　首批入圍名單公布后，結(jié)果讓業(yè)既意料之中又意料之外。支付寶等第三方支付企業(yè)無(wú)懸念入選，中移動(dòng)旗下聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)落選爆冷，而最大的黑馬則是“新秀”錢袋網(wǎng)。

　　摸索手機(jī)支付近5年的“新秀”

　　在搜索引擎上搜索“錢袋網(wǎng)”，媒體報(bào)道并不多。錢袋網(wǎng)執(zhí)行董事孫江濤也是近期才在公開場(chǎng)合露面多起來。孫江濤對(duì)記者表示，錢袋網(wǎng)已經(jīng)在手機(jī)支付領(lǐng)域中摸索了快五年時(shí)間，過去一直很少通過媒體宣傳自己的業(yè)務(wù)。

　　2009年下半年開始，不論是運(yùn)營(yíng)商還是銀行系統(tǒng)，都對(duì)手機(jī)支付領(lǐng)域摩拳擦掌。孫江濤感覺手機(jī)支付在中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)開始火起來。與其他“湊熱鬧”的企業(yè)不同，孫江濤及其團(tuán)隊(duì)一直在手機(jī)支付行業(yè)里做著準(zhǔn)備，“這種辛苦的準(zhǔn)備突然迎來了行業(yè)快速發(fā)展的機(jī)會(huì)”，孫江濤無(wú)比欣喜。

　　在五年時(shí)間內(nèi)，孫江濤的團(tuán)隊(duì)一直專注于手機(jī)支付的硬件解決方案和第三方服務(wù)方案，并形成了一整套成熟的手機(jī)支付上的解決方案。“這幾年我們一直在努力實(shí)現(xiàn)如何打通金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)的支付，能讓用戶方便地在手機(jī)上完成自己賬戶遠(yuǎn)程的操作，比如說轉(zhuǎn)帳匯款，信用卡還款，電子商務(wù)消費(fèi)交易的確認(rèn)，讓用戶非常方便地在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)安全和容易的支付解決?！睂O江濤如是介紹自己公司的業(yè)務(wù)。

　　近場(chǎng)手機(jī)支付短期內(nèi)難發(fā)展

　　手機(jī)支付從技術(shù)角度來說分為兩大方向，一個(gè)是遠(yuǎn)程支付，一個(gè)是近場(chǎng)支付。

　　在日韓地區(qū)，手機(jī)近場(chǎng)支付較為流行并且十分成熟。一般的模式是在手機(jī)卡里內(nèi)置RFID芯片或?qū)FID芯片貼之手機(jī)上，通過讀卡器識(shí)別RFID芯片信息來完成支付，一般以小額支付為主。

　　在孫江濤看來，日韓地區(qū)之所以近場(chǎng)支付能夠發(fā)展如此成熟，很大的原因在于這些地區(qū)的運(yùn)營(yíng)商和銀行之間的合作非常緊密，譬如韓國(guó)運(yùn)營(yíng)商SK有自己投資的銀行，日本NTT DOCOMO也同樣如此?！斑\(yùn)營(yíng)商的想法和思路非常容易和銀行的金融產(chǎn)品結(jié)合起來，銀行的想法也很容易讓運(yùn)營(yíng)商配合，這樣非常容易搭載手機(jī)去做金融服務(wù)。”

　　而在中國(guó)，運(yùn)營(yíng)商與銀行之前的合作仍然處于基礎(chǔ)階段。很多業(yè)內(nèi)人士及媒體都認(rèn)為認(rèn)為二者之間的利益分配不均導(dǎo)致中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)一直并未有太大發(fā)展。

　　孫江濤認(rèn)為日韓發(fā)展手機(jī)支付另外一個(gè)重要原因在于這些地區(qū)的城市化進(jìn)程發(fā)展較快。這給終端POS的鋪設(shè)創(chuàng)造了非常便利的條件，手機(jī)近場(chǎng)支付的布局要比中國(guó)容易得多。

　　中國(guó)的現(xiàn)狀并不很樂觀。拿傳傳統(tǒng)磁卡POS機(jī)為例，雖然已經(jīng)有300萬(wàn)臺(tái)左右，但普通的銀行卡用戶會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在很多商店無(wú)法刷卡消費(fèi)。就算在北京這樣的大城市，稍微小一點(diǎn)的便利店都無(wú)法刷卡。對(duì)于手機(jī)支付而言，需要鋪的面更大，要想把現(xiàn)場(chǎng)支付讀卡器收單的設(shè)備鋪得非常到位，鋪得非常廣闊，投入非常龐大。

　　遠(yuǎn)程手機(jī)支付更適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)

　　孫江濤坦言自己并不看好短期內(nèi)中國(guó)近場(chǎng)手機(jī)支付的發(fā)展，而諸如手機(jī)貼芯片的小額近場(chǎng)支付更無(wú)法稱之為真正意義上的手機(jī)支付。相比之下，孫江濤更看好遠(yuǎn)程手機(jī)支付發(fā)展的前景。

　　目前中國(guó)手機(jī)用戶已達(dá)8億之多多，每年都以幾千萬(wàn)的用戶數(shù)量在增長(zhǎng)，手機(jī)功能也越來越豐富，隨著3G的到來以及無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，越來越多的用戶需要通過手機(jī)來完成交易和支付。從廠商到用戶用戶也好，都非常急迫地需要在手機(jī)上與其銀行賬戶產(chǎn)生互動(dòng)，既安全，又方便地操作自己的賬戶。這些需求給手機(jī)支付行業(yè)帶來巨大機(jī)會(huì)。孫江濤表示自己的公司在未來主要把重點(diǎn)精力放在手機(jī)的遠(yuǎn)程支付上。

　　清晰地產(chǎn)品和商業(yè)模式

　　目前，錢袋網(wǎng)主要的產(chǎn)品是一張非常超薄的SIM卡，“這張卡可以貼在任何手機(jī)的SIM卡上，方便完成手機(jī)支付?！睂O江濤介紹道。通過與中國(guó)銀聯(lián)合作，只要帶銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡都可以綁定在錢袋網(wǎng)SIM卡芯片上。芯片卡主要通過銀行進(jìn)行對(duì)外的發(fā)售和對(duì)外的發(fā)行，用戶在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)到這張卡，可以方便地把自己的銀行卡綁定到這張芯片上，能夠通過手機(jī)操作自己任何一張銀行卡。

　　用戶將錢袋網(wǎng)的超薄SIM卡貼在自己手機(jī)SIM卡上，如同PC機(jī)上插了一個(gè)USB一樣，之后用戶不需要安裝任何軟件，在手機(jī)上STK的菜單里，轉(zhuǎn)帳、匯款、消費(fèi)交易等應(yīng)用全部展現(xiàn)出來，甚至在商城上實(shí)現(xiàn)一些購(gòu)物。

　　如其他第三方支付企業(yè)一樣，在每一筆支付和清算過程中會(huì)有交易的傭金，錢袋網(wǎng)通過收取傭金盈利。孫江濤表示未來會(huì)更多地給商家提供更多的服務(wù)，在商家營(yíng)銷推廣和商家用戶最終的結(jié)算過程中，給商家提供一些增值服務(wù)，在這些增值服務(wù)中獲取自己應(yīng)該得到的利益。

　　手機(jī)支付的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管之爭(zhēng)

　　中國(guó)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)早在幾年前就已開始，當(dāng)時(shí)手機(jī)支付業(yè)務(wù)處于試點(diǎn)，由于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不成熟、商業(yè)模式不確定、政策規(guī)范不完善，手機(jī)支付業(yè)務(wù)并沒有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。隨著3G網(wǎng)絡(luò)的建成以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，市場(chǎng)的巨大需求和潛力讓運(yùn)營(yíng)商以及銀行機(jī)構(gòu)燃起了手機(jī)支付的巨大熱情，紛紛試點(diǎn)推廣手機(jī)支付試點(diǎn),巨大的產(chǎn)業(yè)利益讓各方的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)愈演愈烈。

　　在孫江濤看來，無(wú)論是央行還是銀聯(lián)一直主導(dǎo)著中國(guó)的支付發(fā)展，所以它們當(dāng)之無(wú)愧的應(yīng)該成為支付標(biāo)準(zhǔn)的核心設(shè)計(jì)者或者說是管理者。同時(shí)由于手機(jī)支付是要跟手機(jī)有很大的關(guān)系，而手機(jī)支付無(wú)論如何都需要運(yùn)營(yíng)商的通道，所以在手機(jī)支付的技術(shù)和通信相關(guān)來說，當(dāng)然也離不開運(yùn)營(yíng)商的貢獻(xiàn)。

　　“一個(gè)為主，一個(gè)為輔，手機(jī)支付這個(gè)手機(jī)是一個(gè)前面的形容，是一個(gè)定語(yǔ)，最終的核心詞還是支付，支付在國(guó)內(nèi)應(yīng)該是央行或者是銀監(jiān)會(huì)這樣的金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，他們也這么多年以來積累了非常多的經(jīng)驗(yàn)，管理銀行都管理了幾百家，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)難于手機(jī)支付的標(biāo)準(zhǔn)?！睂O江濤坦言，對(duì)于管理機(jī)構(gòu)來說，制定一套關(guān)于手機(jī)上的支付標(biāo)準(zhǔn)，并不是是多難的一件事情，只要在主管金融機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)商能夠達(dá)成一些更好的一種合作，可能這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)很快地出來。從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來說，運(yùn)營(yíng)商及銀行系統(tǒng)底下的一些研究機(jī)構(gòu)都做了非常多的工作，“現(xiàn)在的問題只是什么時(shí)候把這些標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布出來?！?/FONT>