有經(jīng)濟活動即有資金運動，有資金運動即需要支付體系的支撐。支付體系的安全和效率決定資金運動的安全和效率，無形的支付體系卻是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一. ..

　　李小美，一名典型的80后，習(xí)慣用IC卡搭公汽、習(xí)慣逛網(wǎng)店享受網(wǎng)絡(luò)購物的樂趣、習(xí)慣刷信用卡消費各種各樣自己喜歡的東西、習(xí)慣通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬逃避銀行柜臺前漫長的等待......

　　仿佛一夜之間，從電話銀行到網(wǎng)店購物，我們的生活正在變得越發(fā)簡單；從銀行卡ATM轉(zhuǎn)賬，到境外刷卡消費，我們的生活開始與國際接軌。我們可以驚嘆是網(wǎng)絡(luò)帶給世界的巨大變革，也可以慶幸中國經(jīng)濟不斷開放帶來了與世界經(jīng)濟的一體化。而我們卻很少想起有一整套基礎(chǔ)設(shè)施和管理架構(gòu)在其中發(fā)揮作用，這就是支付體系。

　　或許，我們并不關(guān)心支付體系是社會資金運行的大動脈，也不清楚它是經(jīng)濟金融穩(wěn)定運行的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施這些與我們?nèi)粘Ｉ铒@得遙遠的形容。但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，排隊購買油糧肉與我們漸行漸遠，而排隊繳納水電氣卻與我們逐步走近，我們驚喜的發(fā)現(xiàn)銀行為我們實現(xiàn)了定期自動扣繳；當(dāng)我們的生活越來越富裕，卻發(fā)現(xiàn)搭公交、坐地鐵所需的零錢成為我們的煩惱之時，我們幸運的邂逅了交通IC卡。支付體系以一種無聲的方式不斷的向我們提醒著它的存在。

　　有經(jīng)濟活動即有資金運動，有資金運動即需要支付體系的支撐。支付體系的安全和效率決定資金運動的安全和效率，無形的支付體系卻是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一。

　　事實上，我國古代的先賢們正是世界支付體系創(chuàng)新的先驅(qū)，北宋時的“交子”就是當(dāng)時全世界最先進的支付工具。我們雖然無法回到曾經(jīng)的歲月，但是，我們?nèi)匀豢梢韵胂?，?dāng)薄薄的銀票代替沉重而體型巨大的黃金、白銀時，對商業(yè)發(fā)展的巨大推動作用。

　　當(dāng)中華民族經(jīng)歷漫長的風(fēng)雨，新中國建立起來以后，中國人正以一種前所未有的創(chuàng)新精神，構(gòu)建著適應(yīng)時代潮流的支付清算體系，尤其是改革開放30多年來，我國的支付體系基本形成，為經(jīng)濟金融改革與發(fā)展提供了有力支持，滿足了人民生產(chǎn)和生活需要。

　　不能不說2005年的夏天。這一年的6月，全國統(tǒng)一的大額支付系統(tǒng)的建成運行，實現(xiàn)了我國異地跨行支付清算的跨越式發(fā)展和歷史性飛躍。什么叫“歷史性飛躍”，那就是跨行大額資金轉(zhuǎn)賬時間從原來的3-10天縮短到1分鐘之內(nèi)，這不僅意味著支付實現(xiàn)了“即時”，也意味著貨幣政策的傳導(dǎo)和金融市場的穩(wěn)健運行具備了堅實基礎(chǔ)。從這時起，中國支付，也有了自己的“中國速度”，中國支付體系快速發(fā)展的新時代自此開啟。

　　一年后，有了“速度”的中國支付體系又迎來了“廣度”。2006年，小額批量支付系統(tǒng)建成運行。從此以后，公用事業(yè)(2125.713,-12.69,-0.59%)類收費、工資福利費用、各類財政性支付、涉農(nóng)補貼資金的發(fā)放等，都可以通過這個系統(tǒng)批量實現(xiàn)，銀行間的跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺也由此搭建。此后，支付體系實現(xiàn)了“一年一跨越”：2007年，全國支票影像交換系統(tǒng)建成運行，實現(xiàn)支票全國通用，便利了企事業(yè)單位和個人的異地支付活動；2008年，全國統(tǒng)一的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)建成運行，支持美元等八個幣種的清算服務(wù)；2009年，全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運行，我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進入了電子化時代，降低了票據(jù)操作和交易成本，為拓寬企業(yè)融資渠道，緩解中小企業(yè)融資難題，促進利率市場化，推進全國統(tǒng)一票據(jù)市場的形成搭建了重要平臺；2010年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運行，為商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的跨行清算及業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺，有效支持并促進電子商務(wù)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2009年，全國各支付清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.63億筆，金額達1208.06萬億元，是當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的36倍。

　　伴隨受理環(huán)境不斷改善和市場秩序逐步規(guī)范，銀行卡已成為居民個人使用最為廣泛的支付工具，銀行卡持卡消費額在社會消費品零售總額中占比達到35%左右。公務(wù)卡的推廣應(yīng)用，不僅便利了公務(wù)出差的費用結(jié)算，也有利于提高財務(wù)透明度，推進源頭防治腐敗。網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付等新興電子支付服務(wù)發(fā)展迅猛，適應(yīng)了不同人群、不同階層的支付服務(wù)需求。與此同時，票據(jù)電子化穩(wěn)步推進，為票據(jù)業(yè)務(wù)的推廣、普及和發(fā)展提供了廣闊的空間。從2001年到2009年，我國流通中現(xiàn)金與GDP的比值從14.8%持續(xù)下降至11.4%；2009年度，現(xiàn)金支付量與非現(xiàn)金支付量之比不到1%，我國已進入非現(xiàn)金支付時代。

　　非現(xiàn)金支付工具尤其是電子支付方式的發(fā)展，造就了一批專門從事電子支付服務(wù)的非金融機構(gòu)，有效彌補了銀行柜臺網(wǎng)點不足問題，大大緩解了到銀行網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)的排隊問題。為強化對非金融機構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，保障客戶資金安全，維護廣大消費者的合法權(quán)益，央行在全面客觀地分析非金融機構(gòu)支付服務(wù)的發(fā)展趨勢，積極引導(dǎo)非金融機構(gòu)按照安全、效率、誠信和公平競爭的原則規(guī)范從事支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，確立了“結(jié)合國情、促進創(chuàng)新、市場主導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展”的非金融機構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作思路，并于2010年發(fā)布了《非金融支付服務(wù)管理辦法》及其實施細則。

　　相信不少人對電影里背著幾萬元坐火車回老家的傻根兒以及圍繞他的錢袋展開的“天下無賊”的故事記憶深刻，而隨著近幾年銀行卡的廣泛應(yīng)用，“傻根兒”的遭遇正在逐步改變。許建華兩年前從湖北老家來到北京打工，又快到年底了，和過去“背著現(xiàn)金”回家不一樣，這兩年回家他都是“就帶一張銀行卡”。用他自己的話說：“揣著一年的辛苦錢回家，路上總擔(dān)心丟錢，心里總不踏實，帶卡回家就不一樣了，卡很輕巧，帶在身上不容易丟，就算丟了也還有密碼保護，回家后想用錢到銀行去取就行，路上省了好多麻煩。”小許只是我國大力改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的受益者之一。

　　近年來，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)方面取得顯著成效，國家相繼制定和實施了一系列支農(nóng)惠農(nóng)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策措施，逐步建立有利于實施各項惠農(nóng)政策的銀行賬戶體系。截至2010年末，開設(shè)在縣以下的個人銀行結(jié)算賬戶8.93億戶，占全部個人銀行結(jié)算賬戶的27.84%。同時，組織引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機構(gòu)面向農(nóng)民大力發(fā)行銀行卡，通過創(chuàng)建“刷卡無障礙示范街區(qū)”、開展“刷卡有獎活動”、深化農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)等多種形式，積極引導(dǎo)農(nóng)村居民使用銀行卡；在農(nóng)村專業(yè)市場、村鎮(zhèn)等推廣使用成本低、用途多、操作簡便的電話POS，滿足了農(nóng)村居民轉(zhuǎn)賬匯款、補貼發(fā)放、小額取款等需求；推進農(nóng)產(chǎn)品(17.03,0.20,1.19%)尤其是糧食收購方面使用網(wǎng)上銀行或電話POS進行非現(xiàn)金結(jié)算，大大提高收購資金結(jié)算效率；實現(xiàn)財政補貼資金直接支付到戶，提高了處理效率，減少中間環(huán)節(jié)，有利于保障受益人的合法權(quán)益。為暢通農(nóng)村地區(qū)支付渠道，不斷健全和延伸支付清算系統(tǒng)，央行專門為農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)提供了多種經(jīng)濟、靈活的接入方式，積極支持其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，與世界經(jīng)濟一體化的不斷深化，無論是人民幣國際化的進一步推進，還是利率市場化的漸進變革，支付清算系統(tǒng)都將扮演著重要的角色。現(xiàn)代新型支付體系在改變?nèi)藗兩铧c滴的同時，也在促進消費、降低交易成本、加強反洗錢、提升國際形象、促進相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支農(nóng)惠農(nóng)等關(guān)系國計民生的方方面面發(fā)揮著巨大作用。