隨著手機(jī)應(yīng)用服務(wù)的不斷升級(jí),手機(jī)已經(jīng)不僅僅可以用來(lái)通話、上網(wǎng)、照相、聽(tīng)音樂(lè)和GPS導(dǎo)航,我們看到,手機(jī)支付正在成為電子支付業(yè)繼卡基支付、網(wǎng)上支付后出現(xiàn)的又一股新興潮流。

　　當(dāng)前,全球手機(jī)保有量已經(jīng)超過(guò)40億部。而根據(jù)全球移動(dòng)通信協(xié)會(huì)(GSMA)的預(yù)測(cè),到2013年,全球手機(jī)用戶將達(dá)到60億,其中一半的新增用戶將來(lái)自中國(guó)和印度。

　　從應(yīng)用的層面看,手機(jī)支付大致可分為四個(gè)部分:移動(dòng)銀行(用戶可通過(guò)手機(jī)進(jìn)行賬戶查詢和相關(guān)業(yè)務(wù)操作)、移動(dòng)錢(qián)包(用戶可進(jìn)行端對(duì)端資金轉(zhuǎn)賬、支付賬單或消費(fèi))、非接觸式手機(jī)支付(適合小額快速支付環(huán)境,可為廣大公共交通工具乘坐者帶來(lái)極大便利)和手機(jī)支付終端化解決方案(在手機(jī)上外接刷磁卡的設(shè)備,讓中小商戶實(shí)現(xiàn)快速結(jié)賬)。

　　就中國(guó)市場(chǎng)而言,2011年,中國(guó)在移動(dòng)支付上將會(huì)有很大的進(jìn)步,更多的銀行會(huì)提供方便安全的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。艾瑞咨詢最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2010年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到98億元,比2009年增長(zhǎng)308%。中國(guó)擁有世界上最大的移動(dòng)市場(chǎng),手機(jī)用戶數(shù)量近8億,但就用戶規(guī)模及應(yīng)用而言,中國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)尚處于起步階段。易觀國(guó)際的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2009年底,中國(guó)使用手機(jī)支付的用戶數(shù)量還不到2000萬(wàn),這與龐大的手機(jī)用戶基數(shù)形成鮮明落差。隨著越來(lái)越多的手機(jī)用戶開(kāi)始接觸并使用移動(dòng)支付,這一數(shù)字將會(huì)有很大的增長(zhǎng)空間。

　　同時(shí),非接觸手機(jī)支付在中國(guó)還處在試點(diǎn)階段,主要是國(guó)內(nèi)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非接觸支付環(huán)境還需進(jìn)一步建立和完善。與中國(guó)市場(chǎng)不同的是,一些已經(jīng)完成EMV整體遷移(指銀行卡由磁條卡向安全性更高的智能IC卡轉(zhuǎn)移,以有效防范諸如制作和使用假信用卡、信用卡欺詐、跨國(guó)金融詐騙等各種高科技手段的金融犯罪)的市場(chǎng),如歐洲、韓國(guó)、東南亞,手機(jī)支付將有可能發(fā)生一個(gè)質(zhì)的飛躍和發(fā)展。

　　另外,國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的迅速發(fā)展依然面臨各種挑戰(zhàn)。其中最主要的是亟待建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。雖然中國(guó)人民銀行與國(guó)內(nèi)三家電信運(yùn)營(yíng)商近日就“手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)”問(wèn)題達(dá)成共識(shí),但具體實(shí)施還有許多環(huán)節(jié)需要完善。國(guó)內(nèi)用戶目前對(duì)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的使用率還處于較低水平的現(xiàn)狀,也反映出參與這一產(chǎn)業(yè)鏈的利益主體眾多而導(dǎo)致的商業(yè)模式不清晰和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。

　　其他市場(chǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)告訴我們,在移動(dòng)支付領(lǐng)域,金融機(jī)構(gòu)往往比移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商更了解市場(chǎng)的需求。因此,依靠金融機(jī)構(gòu)已有的專業(yè)知識(shí)和較為完善的基礎(chǔ)支付設(shè)施,移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商由金融機(jī)構(gòu)來(lái)輔助其開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付應(yīng)用、以金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為主導(dǎo)的做法,有利于形成較為統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),也符合移動(dòng)支付本身就屬于金融服務(wù)領(lǐng)域的性質(zhì)。如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與,想要更加廣泛迅速地開(kāi)展移動(dòng)支付應(yīng)用將會(huì)非常困難。

　　而基于新技術(shù)的支付工具是實(shí)施成功的關(guān)鍵之一,技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)僅是其中的一部分,最為關(guān)鍵的是在實(shí)施過(guò)程中,是否真正考慮到消費(fèi)者以往的使用習(xí)慣和申請(qǐng)過(guò)程中的便利性。從移動(dòng)支付的特點(diǎn)看,消費(fèi)者有可能既是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的用戶,同時(shí)也是金融機(jī)構(gòu)的客戶,但是當(dāng)人們考慮采用手機(jī)完成支付轉(zhuǎn)賬這樣的金融服務(wù)時(shí),他們最關(guān)心的問(wèn)題將不僅僅是易用性,還有安全性。

　　另外,從市場(chǎng)的角度看,當(dāng)一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)或應(yīng)用的推出其步驟過(guò)于復(fù)雜煩瑣,或所涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)過(guò)多時(shí),愿意使用該業(yè)務(wù)的用戶人數(shù)就會(huì)很少。手機(jī)支付作為一項(xiàng)新的金融服務(wù)應(yīng)用同樣適用于這一規(guī)律?？梢韵胂?如果只需要去銀行一處申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)服務(wù),可能會(huì)有80%的人愿意嘗試,但如果要再去電信運(yùn)營(yíng)商或其他更多的地方辦理,愿意去申請(qǐng)這一服務(wù)的人數(shù)肯定會(huì)大大降低。

　　一項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用的開(kāi)展需要利益各方站在產(chǎn)業(yè)的高度共謀未來(lái)。任何一項(xiàng)成功的新技術(shù)和創(chuàng)新服務(wù)絕不是一夜之間就被大眾消費(fèi)者廣泛接受的,需要產(chǎn)業(yè)各方從消費(fèi)者和市場(chǎng)培育的角度出發(fā),對(duì)技術(shù)及服務(wù)進(jìn)行持續(xù)的改進(jìn)和完善,同時(shí)逐漸建立統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)規(guī)范和環(huán)境。移動(dòng)支付作為龐大的商業(yè)藍(lán)海,其發(fā)展也應(yīng)如此。